Mais que fait un courtier et comment peut-il vous aider?  L'ASSURANCE PEUT ÊTRE CONFUSE Nous avons tous besoin d'une assurance pour protéger nos maisons, biens et entreprises de l’alea financier conséquence d’un événement imprévisible. Et il faut avoir la bonne assurance pour amortir le choc et organiser les choses quand elles tournent mal. Savoir par où commencer peut être difficile.
Vous souhaitez prendre des décisions éclairées et obtenir les meilleures offres, mais il y a tellement d'assureurs, de polices, d'offres et d’options à choisir. Tout peut être un peu écrasant, alors parfois, cela vaut la peine de parler à un courtier d’assurance. Mais que fait un courtier et comment peut-il vous aider? Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance? Un courtier d’assurance est un professionnel ou une entreprise qui utilise ses connaissances et expertise pour vous aider à trouver la meilleure assurance pour votre besoins, au bon prix. Ils travaillent pour vous, pas pour un assureur spécifique, ils peuvent donc vous donner des informations sur un éventail de politiques de différents assureurs. Ils peuvent également vous aider si vous avez besoin de faire des réclamations. Sachez que les courtiers sont indépendants, mais il existe d'autres types d'intermédiaires
Votre courtier d’assurance peut organiser une couverture pour vous, et vous aider dans l’administration de vos contrats et les réclamations éventuelles, Que fait un courtier d'assurance? Essentiellement, un courtier d'assurance est votre guide expert dans le monde complexe de l'assurance. Ils offrent une gamme de services, notamment:
Le rôle d’un courtier ne se limite toutefois pas à l’organisation de la meilleure couverture. Il va fournir aide et conseils en cas de sinistre et assurer un traitement juste et un règlement rapide. Certains peuvent également récupérer les pertes non assurées pour vous. Comment les courtiers en assurance sont-ils réglementés? Le métier de courtier d’assurances est règlementé ce qui implique de remplir des conditions légalement fixées par le Code des Assurances pour accéder et pour exercer cette profession. Définition : le courtier d'assurance est un intermédiaire qui contre rémunération exerce l'activité d'intermédiation. C'est à dire qu'il présente, propose ou aide à conclure des contrats d'assurance ou de réassurance et à réaliser d'autres travaux préparatoires à leur conclusion. Le courtier maîtrise la technicité de l’assurance dans les divers domaines ; il connaît parfaitement les notions et le jargon assurantiels. Spécialiste ou généraliste, il peut accompagner ses clients en Assurances de biens, en Assurance-vie, en Santé/Prévoyance/Retraite complémentaire. Courtier de proximité ou courtier de taille internationale, courtier grossiste, courtier comparateur ou encore courtier en gestion de patrimoine, il s’adapte selon ses spécialités à toute clientèle : particuliers, professionnels, entreprises, collectivités publiques... Parce qu’il exerce une activité professionnelle réglementée, le courtier bénéficie d’une compétence juridique appropriée. Il est un acteur impliqué dans la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme dont il doit appliquer les règles. Il a l’obligation d’être assuré en responsabilité civile professionnelle dans le cadre de son activité de courtage et doit obligatoirement souscrire une garantie financière dès lors qu’il encaisse des fonds destinés soit aux entreprises d’assurances soit aux assurés. Il met à disposition de ses clients un service de réclamations et un médiateur indépendant. Il est contrôlé par l’ACPR, organe de supervision français commun à la banque et à l’assurance, autorité administrative indépendante. Pourquoi faire appel à un courtier d'assurance? Le recours à un courtier d’assurance présente plusieurs avantages. En voici quelques-uns à prendre en considération:
Dois-je payer pour utiliser un courtier d'assurance? Si vous êtes un particulier ou une petite entreprise, il n’y a souvent aucun coût supplémentaire hormis un frais de dossier de quelques euros afin de participer aux frais administratifs car la compagnie d'assurance que vous choisissez leur verse une commission. Si vous êtes une moyenne ou une grande entreprise, les courtiers ont de plus en plus tendance à facturer des honoraires pour leurs services, au lieu de recevoir une commission de votre assureur. Si c'est le cas, Assurez-vous de négocier des frais qui vous satisfont tous les deux. Mais sachez que :
Cette obligation s’applique lorsque l’intermédiaire exerce selon les modalités prévues au c du II de l’article L.520-1 et présente, propose ou aide à conclure un contrat, pour cette personne, dont la prime annuelle excède 20.000 euros. Comment trouver un courtier d'assurance? Il existe des courtiers d’assurance dans presque toutes les villes de France. Demandez à votre entourage quelques recommandations basées sur leurs propres expériences. La plupart des courtiers sont membres d’un syndicat et doivent adhérer à un code de conduite. De préférence choisissez un de ceux-là ce qui vous apportera généralement une garantie supplémentaire en cas de différent. Rappelez-vous, le courtier est ici pour vous proposer une offre libre indépendante un conseil en assurance avisé. Il a une obligation d’information qui porte aussi sur les procédures de réclamation:
Quatre points à considérer lors de l'achat d'une assurance. En tant que propriétaire ou directeur d’une petite entreprise, les courtiers en assurance peuvent jouer un rôle précieux en vous aidant à organiser la bonne couverture d'assurance pour votre propre entreprise. Ceci vaut également pour un particulier pour ses risques propres. Suivez ces quatre étapes pour vérifier que le travail de votre courtier correspond à vos attentes. Avant de recueillir vos besoins, votre courtier est tenu de remplir une obligation d’information (article L.520-1-I du Code des Assurances). 1-L’intermédiaire doit d’abord veiller à informer le client sur son statut, son mode de travail.... et donc communiquer des informations le concernant soit :
2-Le courtier doit informer de l’existence de liens financiers avec une ou plusieurs entreprises d’assurance (R.520-1.2ème alinéa du code des Assurances) Soit toute participation directe ou indirecte détenue par le courtier et supérieure à 10% des droits de vote ou du capital d’une entreprise d’assurance ; ou toute participation directe ou indirecte supérieure à 10% des droits de vote ou du capital de l’intermédiaire d’assurance, détenue par une entreprise d’assurance déterminée ou par l’entreprise mère d’une entreprise d’assurance. 3-Les modalités pour exercer l’intermédiation : pour le courtier qui délivre un conseil fondé sur une analyse objective du marché (art 520-1-II-1°-c du Code des assurances), il indique le nom de l’assureur avec qui il a au cours de l’année précédente réalisé plus de 33% de son chiffre d’affaires en intermédiation (R.520-1.3èm alinéa). 4-En ce qui concerne le contrat proposé, le courtier doit fournir les informations complémentaires suivantes :
Restez vigilant Certains courtiers fourniront spontanément des conseils lors de la préparation de votre assurance alors que d'autres ne le feront pas. Ces courtiers qui vous fournissent des conseils et une recommandation auront évalué si la politique qu'ils recommandent est adaptée à votre besoins spécifiques d’entreprises. Cette approche aura l’avantage de ne rien laisser au hasard en cas de sinistre. A ce premier stade le courtier doit questionner le prospect sur sa motivation à souscrire ou à changer de contrat et sur sa situation personnelle. Par exemple :
A contrario L’ intermédiaire d’assurance qui ne le fait pas aura seulement examiné si vous êtes admissible au contrat qu’il propose en vertu de la politique de sa compagnie ou de sa banque et cela pourrait signifier que vous n'obtenez pas le niveau approprié pour couvrir votre famille ou votre entreprise. En conclusion: Mandaté par son client, le courtier agit en toute liberté et en toute indépendance vis-à-vis des assureurs. C’est pour vous la garantie de voir vos intérêts toujours défendus, tant au moment de la souscription de votre contrat qu’au moment d’une demande d’indemnisation. KOMPARO UN PARTENARIAT PUISSANT ET EXPERT Bien en phase avec le marché européen, KOMPARO Assurances est suppléé par un réseau de partenaires privilégiés en rapport avec le marché de l'assurance internationale, nous permettant, de fait, de profiter d'une panoplie de solutions à vos différentes problèmatiques. Avec nos partenaires underwriters (agence de souscription) et LLOYDS coverholders (partenaires de distribution de confiance du Lloyd’s de Londres) nous avons construit, au fil des années, une relation de confiance garantissant ainsi une efficacité et une exclusivité totale à l’aboutissement des besoins propres de nos clients. FREV KOMPARO Assurances est adhérent au syndicat PLANETE COURTIER VISITEZ CI-DESSOUS LE PLAN DU SITE... NOUS AVONS FORCEMENT UNE SOLUTION A VOTRE RECHERCHE D'ASSURANCE Comments are closed.
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